汽車抵質押貸款業(yè)務主要是指借款人將本人名下車輛抵質押給貸款機構，貸款機構獲得車輛的所有權，按照借款人同意的條件向借款人發(fā)放貸款。借款人按照雙方約定的還款方式和條件按期向貸款機構還款，還款完成后贖回汽車的所有權。

　　簡而言之，就是借款人通過暫時轉讓汽車所有權的方式，獲取貸款機構的貸款，然后按期還款， 在還完貸款后贖回汽車所有權的一種貸款形式。

　　【互融云】針對汽車金融公司量身打造的汽車抵質押貸款系統，以集合客戶管理、產品管理、審核流程管理、資料管理、風控模型、車輛評估、合同管理、財務管理、逾期催收、押品管理、GPS定位、車輛變現、數據統計等功能模塊，將厚重汽車抵質押貸款變的輕盈化和互聯網化。

　　幫助企業(yè)從容高效的管理二手汽車抵押貸款、二手汽車變現、汽車質押貸款等等，通過先進的互聯網技術，幫助企業(yè)降低運營成本和風險成本。在貸后中使用了貸后監(jiān)管、利率變更、提前還款、還款催收、借款展期、本金挪用等功能應對各種貸后業(yè)務變化。此外系統還支持節(jié)假日維護，逾期寬限期，各種產品配置等人性化功能，使平臺能夠更高效的運行。同時系統包含門店管理、經紀人管理特色板塊，以配合實現客戶的營銷管理方式。

　　▲ 車輛一鍵估值：根據車型、行駛里程、上牌時間、地區(qū)、顏色等參數快速估值

　　▲ 智能風控體系：借款人信用信息綜合評估，完善的客戶畫像

　　▲ 押品統一管理：涵蓋押品評估登記、入庫、出庫、處理等，實現押品標準化流程管理

　　▲ 逾期催收跟進：對逾期客戶實現短信、電話、外訪、委外等多項催收機制

　　一、 系統 業(yè)務流程

　　借款人向金融機構提出借款申請，通過資質審核后，金融機構進行車輛評估，便利車輛抵質押手續(xù)，雙方簽訂借款合同并支付首付款、包含保證金、服務費等;金融機構放款給借款人，借款人按月還款給金融機構，還清貸款后向金融機構申請贖回汽車所有權。

　　二、 智能風控

　　01.貸前

　　個人信用風險評估：人行征信、實名認證、借款人信息詳情、反欺詐驗證。

　　結合風險策略和風控模型，設立風險預警機制，幫助平臺降低風險。

　　依靠工作流設置多級審批機制，實現自動和人工審批。

　　02.貸中

　　資金直接進入到汽車經銷商賬戶，保證資金安全。

　　電子簽章和合同套打模式，保障合同有效機制。

　　03.貸后

　　通過GPS實時掌握車輛移動軌跡。

　　實現短信、電話、人工等多項催收機制。

　　三、 業(yè)務痛點及解決方案

　　業(yè)務痛點1：車輛估值問題

　　客戶抵押的車輛一般為二手車，如何根據車況不同估算出合理且讓客戶信服的價格，是公司一直以來的一個問題。

　　解決方案

　　系統對接了三方車輛估值接口，通過車型、上牌時間、地區(qū)、形式里程等參數評估價格，也會根據新車價格和二手車平臺相關車型的實時報價和成交價來評估，使估值更準確可信。

　　業(yè)務痛點2：業(yè)務員進件問題

　　傳統的業(yè)務系統，業(yè)務人員進件或跟進項目時，需要在ERP系統后臺進行，業(yè)務人員線下走訪時提報或跟進項目非常的不方便。

　　解決方案

　　系統開發(fā)了配套的業(yè)務人員進件移動端，業(yè)務人員可以在移動端進行“進件提報、材料上傳、征信預審、車輛評估、查看審批進度“等操作，大大提高的工作效率。

　　業(yè)務痛點3：抵質押品處置問題

　　若客戶沒按約定時間支付還款本息，造成逾期不還、人車失蹤等情況，金融公司針對不同情況希望能做出多樣的處理方式，最終能使項目順利結項。

　　解決方案

　　系統內針對逾期不還客戶設定了獨力的管理模塊，金融公司線下通過各種途徑找到借款人和抵押的車輛后，可以在系統內可以進行贖車流程或者賣車流程(抵押物資產處置)，對此項目進行結項處理。

　　汽車抵質押貸款業(yè)務,利用二手車輛的價值來解決貸款人的資金需求問題，已經可以算作是汽車金融細分領域的一種普遍化的業(yè)務形態(tài)。與信用貸相比,車貸有實物車輛作為質押或抵押,風險更小;與其他抵押標相比,車貸又具有金額小,項目審核快,風險可控的優(yōu)點,車貸業(yè)務相對安全,這也正是車輛抵質押貨款備受當下用戶青睞的主要原因。