隨著“余額寶”為首的高回報(bào)率互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品橫空出世，2013年下半年迄今一年的時(shí)間，堪稱是“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”的元年。包括百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財(cái)產(chǎn)品，逐鹿中原。相較于銀行理財(cái)經(jīng)理的解釋收益與風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品更接近于“傻瓜式”理財(cái)，即以簡單直接的回報(bào)率作為準(zhǔn)繩吸引用戶，但其中伴隨的風(fēng)險(xiǎn)是他們不會(huì)對(duì)你說的。那么互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，你究竟知道多少？必應(yīng)資本(www.bingcc.com)金融分析師為您揭開面紗。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式知多少？

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大量的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，隨著“各種寶”等理財(cái)產(chǎn)品的火熱推出，互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品開始接連掀起“搶錢”活動(dòng)，不過，需要提醒廣大投資者要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資能力，不要被所謂的“高收益”忽悠。本文就為大家講講互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的那些事。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括網(wǎng)上股票理財(cái)、網(wǎng)上計(jì)算存貸款利息、網(wǎng)上投保、網(wǎng)上自助繳費(fèi)、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)存、網(wǎng)上自助匯款、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)除以上介紹的這幾個(gè)品種，還有網(wǎng)上自助貸款，網(wǎng)上賬戶掛失、網(wǎng)上理財(cái)咨詢等等。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有哪些？

1.余額寶-阿里巴巴

“余額寶”將基金公司的基金直銷系統(tǒng)前置到支付寶網(wǎng)站里，一元起買，用戶購買很方便，門檻相對(duì)較低！就平臺(tái)實(shí)力來講，阿里巴巴與天弘基金的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合勢必會(huì)“擾亂傳統(tǒng)”的理財(cái)模式，目前年平局利率保持在4.88%，基本上也甩開了傳統(tǒng)的銀行低利率模式！更重要的是，人們更看重余額寶的靈活性。

2.百發(fā)-百度理財(cái)

百度百發(fā)，是百度理財(cái)與華夏基金強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手誕生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品！由于初期的陰差陽錯(cuò)造成了一部分的投資人的誤解，但是憑借強(qiáng)大的用戶資源與普及基礎(chǔ)，百發(fā)的市場優(yōu)勢還是相當(dāng)明顯的，目前百發(fā)的年平均利率在4.7%左右。同樣是一元起夠的百度百發(fā)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融里的潛力股！

3.p2p網(wǎng)貸平臺(tái)

p2p網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展至今已經(jīng)有6、7年的時(shí)間，包括傳統(tǒng)的老牌平臺(tái)拍拍貸，人人貸，都已經(jīng)是為圈內(nèi)所熟知的知名網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)一方面滿足了借款需求的用戶，另一方面也滿足了投資人的需求-高額的利息回報(bào)。目前網(wǎng)貸平臺(tái)的平均年利率超過16%，這也是大部分投資客涌入p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的重要原因！

 4.微信理財(cái)

隨著微信5.0版本上線，金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)業(yè)務(wù)延伸到微信領(lǐng)域�？蛻敉ㄟ^微信不僅能了解理財(cái)產(chǎn)品信息，還能管理賬戶、繳費(fèi)充值。 開通微信理財(cái)，客戶可先添加微信上不同金融機(jī)構(gòu)的微信賬號(hào)，隨后通過便捷的互動(dòng)就能方便地進(jìn)行一對(duì)一業(yè)務(wù)咨詢，也能隨時(shí)查詢自己賬戶信息。享受微信理財(cái)便捷的同時(shí)，不少人擔(dān)心微信理財(cái)?shù)陌踩�性。專家提醒，目前一些金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬號(hào)太多，要識(shí)別賬號(hào)的真假，同時(shí)注意個(gè)人信息安全。此外，有些機(jī)構(gòu)對(duì)微信平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)全程加密，不在微信中儲(chǔ)存客戶身份。專家建議，用戶如擔(dān)心交易信息外泄，可經(jīng)常清除聊天記錄。

5、財(cái)貓網(wǎng)

財(cái)貓網(wǎng)是由財(cái)貓資產(chǎn)管理（北京）有限公司打造的最安全的小額理財(cái)平臺(tái)，首創(chuàng)快樂理財(cái)模式，致力于為草根階層打造“人人會(huì)理財(cái)，人人愛理財(cái)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，讓理財(cái)更簡單、快樂、安全。其資管團(tuán)隊(duì)由行業(yè)著名專家領(lǐng)銜，首席風(fēng)險(xiǎn)官由原美國著名的盛陽地產(chǎn)基金CEO李沖先生擔(dān)任。目前財(cái)貓網(wǎng)發(fā)行共三款產(chǎn)品，定期寶、本息贏、月息贏，三款產(chǎn)品年最高收益分別為12.5%、11%、12%，另外財(cái)貓網(wǎng)目前還有快樂理財(cái)季、聚嗨利、喵殺等特惠理財(cái)活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)選擇原則

挑選原則一：安全可靠。畢竟投資者的本金安全和收益穩(wěn)定才是企業(yè)制勝的法寶。于是選擇一個(gè)專業(yè)的好的網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)平臺(tái)，這樣才能讓投資者獲得驚喜的利潤回報(bào)。

挑選原則二：專業(yè)團(tuán)隊(duì)�！皩�業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做”，對(duì)于投資理財(cái)，廣大市民理財(cái)知識(shí)有限，很多理財(cái)常識(shí)和理財(cái)技巧都不足以應(yīng)付現(xiàn)在的理財(cái)方式，因此，在挑選網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)平臺(tái)時(shí)，更應(yīng)該看重理財(cái)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊话悴僮?/span>

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為投資者尤其是個(gè)人投資者提供了極為方便的投資途徑。面對(duì)金融信息海洋和瞬息萬變的金融市場，只有充分利用互聯(lián)網(wǎng)手段才能各顯神通，處處掌握先機(jī)。一般而言，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)囊韵虏襟E是必不可少的。

1.選擇投資領(lǐng)域

金融投資包括很廣泛的領(lǐng)域，比如在國內(nèi)和國外的貨幣市場、資本市場、商品市場、房地產(chǎn)市場都可以進(jìn)行投資。因此，需要我們?cè)陉P(guān)注各方面的網(wǎng)絡(luò)信息源的基礎(chǔ)上。

2.選擇理財(cái)工具

在理財(cái)工具的選擇上一般是綜合權(quán)衡各種資產(chǎn)存在方式的流動(dòng)性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性，根據(jù)自己的需要和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇。

3.分析市場行情

這類似于一般所說的技術(shù)面分析。跟蹤選定理財(cái)工具的歷史走勢，通過研究以往價(jià)格和交易量數(shù)據(jù)，進(jìn)而預(yù)測未來的價(jià)格走向。此類型分析側(cè)重于利用歷史數(shù)據(jù)生成圖表與公式作為研究依據(jù)，以捕獲主要和次要的趨勢，并通過估測市場周期長短，識(shí)別買人(賣出)機(jī)會(huì)。常用的有四大理論：道氏理論、波浪理淪、量價(jià)理論、K線圖理論。目前很多網(wǎng)站都提供實(shí)時(shí)的報(bào)價(jià)和歷史數(shù)據(jù)的下載，有的網(wǎng)站還直接生成K線圖等投資分析工具。即使不能提供實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)信息，一般網(wǎng)站都能提供當(dāng)天的開盤價(jià)、收盤價(jià)和交易量。

4.研究投資

這就是一般所說的基本面分析。相對(duì)于技術(shù)面分析，基本面分析強(qiáng)調(diào)的是從影響資產(chǎn)價(jià)格的因素出發(fā)，預(yù)測未來的價(jià)格波動(dòng)趨勢。例如，對(duì)于股票而言這些因素包括經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、公司自身因素、行業(yè)因素、市場因素、心理因素等。這些都能在互聯(lián)網(wǎng)上找到充分、豐富的信息。

5.核實(shí)投資對(duì)象

這就是在互聯(lián)網(wǎng)上搜集該資產(chǎn)的評(píng)價(jià)信息或一些專業(yè)的評(píng)價(jià)報(bào)告，投資建議等。對(duì)于投資者來說，這個(gè)領(lǐng)域目前可能是互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)利用程度最低的領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，投資者可以登錄專門的投資分析網(wǎng)站，也可以通過搜索引擎或目錄服務(wù)得到此類信息。當(dāng)然，由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性和隱蔽性，同時(shí)也造就了投資市場上的“噪音制造者”，也就是存在一些為了操縱市場價(jià)格而傳播虛假信息的投資者或機(jī)構(gòu)。將來應(yīng)建立一定的規(guī)則和采取智能偵查的手段，提高投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息的判斷和識(shí)別能力。

6.發(fā)出交易指令

投資者在做好充分的準(zhǔn)備工作以后，就可以發(fā)出實(shí)際的交易指令。現(xiàn)在國外內(nèi)都有很多網(wǎng)站提供網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)。有的是單一性的，僅提供單一的金融產(chǎn)品或服務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)證券等。有的則是提供綜合性的金融服務(wù)，投資者登錄該網(wǎng)站猶如進(jìn)入了一個(gè)金融超市，可以自由選擇證券、保險(xiǎn)等各種理財(cái)工具。交易指令的種類繁多，一般有限價(jià)指令、止損指令等。

7.監(jiān)控交易

在發(fā)出交易指令之后，投資者還要通過各種方法收集市場信息，監(jiān)控資產(chǎn)的市場價(jià)格變化，以及時(shí)調(diào)整投資方案。在這方面互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮著越來越重要的作用。很多網(wǎng)站提供從實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)到收盤價(jià)的全方位服務(wù)，提供各種各樣的投資建議，用戶還可以自定義搜索引擎定期收集信息。如想獲得更多的相關(guān)信息，投資者還可以使用HTML語言編寫Web網(wǎng)頁，建立自己的有價(jià)證券監(jiān)控器。

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)與銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

2013年6月份，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”，近兩個(gè)月吸納資金250億元；7月份，新浪網(wǎng)發(fā)布“微銀行”；8月份，微信5.0版與“財(cái)付通”打通。類似“余額寶”等新興互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，對(duì)銀行等傳統(tǒng)的理財(cái)渠道形成了直接沖擊。

1.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)優(yōu)勢

費(fèi)率高，門檻低。網(wǎng)上理財(cái)足不出戶，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等一系列操作總共只需要幾分鐘時(shí)間。費(fèi)率方面，網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品可為投資者節(jié)省一筆不菲的費(fèi)用。由于過去商業(yè)銀行基本壟斷了理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道，收取較高的費(fèi)用。同一款基金的銷售，在銀行購買基金的標(biāo)準(zhǔn)申購費(fèi)率為1.5%，通過網(wǎng)上購買基金的申購費(fèi)率為0.6%。此外，很多網(wǎng)上購買基金有第三方“倒貼”基金費(fèi)率的優(yōu)惠政策。除此之外，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買基金起點(diǎn)更低，周期更短。在銀行購買短期理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)一般為5萬元，這對(duì)于中小投資者而言仍是一個(gè)較高的門檻，而“支付寶”等理財(cái)產(chǎn)品將門檻放到更低，用一元錢的低價(jià)迎合了投資者的心理，吸引了數(shù)百萬客戶加盟；在周期上，以一個(gè)月、一周，甚至一天為周期的理財(cái)計(jì)劃“嶄露頭角”，可以為愿意投資股票和債券的投資者提供極大的便利。在收益率上，包括“支付寶”在內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品不僅能夠提供高收益，同時(shí)支持網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等多種功能。

2.銀行理財(cái)優(yōu)勢

傳統(tǒng)渠道。在投資類型上，通過銀行渠道可以買到更多類型的基金。銀行代銷基金公司的基金產(chǎn)品，包括股票型，債券型，指數(shù)型，混合型，私募基金，期貨基金等。而互聯(lián)網(wǎng)渠道目前主打的是貨幣型基金。在銀行買基金可以滿足愿意拿出大額資金，愿意投資于成長型基金的投資者。網(wǎng)上買的貨幣型基金產(chǎn)品就像儲(chǔ)蓄，收益率要小一些。同時(shí)，通過傳統(tǒng)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品更有保障。大型國有銀行控股的基金公司，資金雄厚，并擁有經(jīng)驗(yàn)豐富金融理財(cái)隊(duì)伍，能為為投資者提供及時(shí)而權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃與建議。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的新興理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而銀行等傳統(tǒng)渠道購買基金等理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。業(yè)內(nèi)人士表示，一方面是業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，包括違約等法律風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)雖然信息透明度比較高，但同時(shí)帶來了個(gè)人隱私泄露的隱患；此外，第三方支付平臺(tái)的安全性要較銀行賬戶低，被盜風(fēng)險(xiǎn)大，由“支付寶”等第三方機(jī)構(gòu)出具的電子存款憑證，存在由網(wǎng)絡(luò)安全問題造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。